مدیرعامل پرداخت نوین آرین در گفت‌وگو با عصر ارتباط:

ایجاد سوپر اپ و کارت اعتباری گروهی پرداخت نوین در سال آینده

توسعه فضای کسب‌وکار و گردش پول در بازار بدون وجود شرکت‌های پرداخت الکترونیکی و ارایه سرویس‌های متنوع از سوی آنها، امروز تقریبا امری غیرقابل تصور است. رشد فزاینده این شرکت‌ها از یکسو و استقبال کاربران اینترنت، تلفن همراه و مشتریان بانکی از این خدمات از سوی دیگر، بیانگر ضرورت گسترش فعالیت ‌PSPهاست. با این وجود، موفقیت در صنعت پرداخت الکترونیکی، منوط به توسعه کمی و کیفی سرویس‌های ارایه‌شده در یک بازار رقابتی است.

شرکت پرداخت نوین آرین با قدمت 13 ساله در حوزه پرداخت الکترونیکی از جمله شرکت‌های فعال در این حوزه است که در نخستین سال فعالیت خود، موفق به کسب عنوان بزرگ‌ترین دارنده شبکه پایانه‌های فروش برای بانک اقتصاد نوین شد که البته در سال‌های گذشته با فراز و نشیب‌هایی مواجه بوده است. با این وجود، این شرکت در حوزه دستگاه‌های کارت‌خوان، خودپرداز، کیوسک خدمت‌رسانی و پایانه‌های فروش نوین خارج از کشور، همچنان ارایه خدمات به مشتریان را سرلوحه کار خویش قرار داده است.

وحید حجتی، مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین، با سابقه طولانی در حوزه پرداخت الکترونیک، در گفت‌و‌گو با عصر ارتباط از تغییرات جدید در ساختار درون‌سازمانی این شرکت، ایجاد «سوپر اپ» به منظور پشتیبانی تمام خدمات مالی بانک اقتصاد نوین به مشتریان، راه‌اندازی کارت اعتباری گروهی و تلاش برای ورود به بورس در سال آینده خبر داده و هدف‌گذاری خود را تا سال 1400، قرار گرفتن در فهرست پنج شرکت برتر پرداخت الکترونیک در کشور قرار داده است.

مدیرعامل پرداخت نوین آرین در گفت‌وگو با عصر ارتباط:

حجتی در این گفت‌وگو، ضمن تشریح وضعیت کنونی و برنامه‌های آینده این شرکت برای ارایه سرویس به مشتریان، بیان کرد که توسعه کیف پول، با توجه به تجربیات قبلی، نامشخص بودن سیاست‌های بانک مرکزی و عدم توجه به دیدگاه‌های فعالان صنعت پرداخت، چندان امیدوارکننده نیست زیرا:«رگولاتور، پشت درهای بسته تصمیم می‌گیرد.» ماحصل این گفت‌وگو را بخوانید.

 

*در ابتدا درباره اقدامات شرکت پرداخت نوین و سیاست‌های بانک اقتصاد نوین در حوزه صنعت پرداخت الکترونیکی در سال‌های اخیر توضیح بفرمایید.

واقعیت قضیه این است که پرداخت نوین از بدو تاسیس تا کنون فراز و نشیب‌های زیادی داشته است. ابتدا با رشد بالایی شروع و سپس افت کرد. نتیجه‌اش این بود که سهم بازار مناسبی نداشت. اوایل مهرماه امسال، ترکیب اعضای هیات مدیره شرکت تغییر کرد. ما از زمان حضور، چند اقدام از جمله تدوین برنامه شش ماهه تدوین را در دستورکار قرار دادیم که بخشی از آن، درون‌سازمانی و بخش دیگر مربوط به بازار بود. در بخش درون سازمانی، تاکید بر تحول در ساختار و سازمان پرداخت نوین را مدنظر قرار دادیم و به جای شخص‌محوری به سمت فرایندمحوری رفتیم. بعد از تغییرات در ساختار سازمانی، در حال حاضر روی فرهنگ سازمانی کار می‌کنیم البته در سیاست‌های کلی، بانک اقتصاد نوین، تصمیم‌گیرنده است. در حوزه بازار نیز معمولا رشد بازار را مساوی با توسعه کارت‌خوان می‌دانند. این را هم باید افزود که توسعه کارت‌خوان می‌تواند یک عامل باشد اما تمام ماجرا نیست.

 

*الان در وضعیت موجود که ظاهرا هر 10 نفر یک POS دارند.

همین‌طور است اما من هر جایی که فعالیت کردم، سطح قابل قبول سرویس را مدنظر قرار دادم و بیشتر به دنبال بازدهی بوده‌ام تا تعداد POS.معتقدم احیای برند پرداخت نوین در گرو ارتقای سطح سرویس و خوش‌نامی آن است چون بسیاری از مشتریان به دنبال سرویس مناسب هستند تا سهم‌خواهی. ضمن اینکه کیفیت موجب می‌شود من انتخاب کنم کدام مشتری را بپذیرم یا نپذیرم اما کیفیت را فدای کمیت نمی‌کنم. خوشبختانه الان نسبت به بسیاری از‌PSPها که تعداد‌POS های آنها بیشتر از ماست، از نظر بازدهی وضعیت بهتری داریم. این امر، نکته مهمی است. در حال حاضر روی بهسازی ناوگان، راه‌حل‌های جدید و بازار جدید کار می‌کنیم. به نظر من، یکی از جریاناتی که باید اتفاق بیفتد، این است که سرویس‌دهنده‌هایی مانند ما یا سایر‌PSPها نباید منتظر ابلاغ روش‌های جدید بانک مرکزی بمانند بلکه باید خودشان پیشگام باشند.

 

*در این زمینه می‌توانیم به QRکد اشاره کنیم و اینکه تا زمانی که تغییر نظام کارمزد وجود نداشته باشد، جا انداختن آن سخت است.

دقیقا! بالاخره QRکد از سال‌های گذشته مطرح بوده و نحوه پیاده‌سازی آن هم متفاوت است. مدل  QR کد در پرداخت نوین نیز آماده بهره‌برداری است و اتفاقا کاملا جامع و انعطاف‌پذیر است. QRکد می‌تواند مسیری برای فراگیر کردن کیف پول و به تعبیر دیگر تراکنش‌های آفلاین باشد. این موضوع در ایران، مدت‌ها موردبحث بود اما عملا هیچ‌گاه سیاست مشخصی از سوی بانک مرکزی به عنوان رگولاتور تعریف نشد.

 

*چرا؟

نمی‌دانم! یا نخواستند یا ذی‌نفع بودن خود بانک مرکزی و سایر دلایل در این مسیر دخیل بود. نبود سیاست مشخص، جامعه را عقب انداخت. شهرداری‌ها در شهرهای مختلف، سیستمی را برای خودشان راه‌اندازی کردند اما این عدم سیاست‌گذاری باعث شد هزینه به کل مملکت تحمیل شود و کیف پول مشخصی تعریف نشد. اگر این کار به درستی مدیریت می‌شد، اجرای طرح عوارض الکترونیکی بزرگراه‌ها و آزادراه‌ها هم بهتر صورت می‌گرفت. همه این‌ها به نبود یک کیف پول قانونی که بتواند سرویس‌های مختلفی ارایه کند، برمی‌گردد.

 

*البته چون مسیر توسعه کیف پول باید کارمزد باشد، اگر سیاست‌ها هم ابلاغ شود و موضوع کارمزد مدنظر قرار نگیرد امید چندانی به توسعه آن نیست. آیا شما تفاوتی بین کیف پول آفلاین و آنلاین با کارت بانکی می‌بینید و آیا با وضعیت موجود اصلا توسعه پیدا می‌کند؟ برخی از شرکت‌های پرداخت الکترونیکی برای رواج کیف پول از اعتبار 6 هزار میلیارد تومانی توسط بانک مربوطه و اعطای وام به پذیرنده‌ها براساس اعتباری که دارند، صحبت می‌کنند تا بعد از پذیرنده‌ها، مردم هم ترغیب شوند. این امر یک عامل انگیزشی برای پذیرنده ایجاد می‌کند. نظر شما در این خصوص چیست؟

به نظر من، توسعه کیف پول و پایداری آن، به نقاط مصرفش برمی‌گردد. اگر نقاط مصرف آن به این شکل باشد، با هر شرایطی زمین می‌خورد. بارها و بارها در این مسیر شکست خوردیم و اعطای وام به پذیرنده برای پذیرشQR، مبنای مناسبی برای فعالیت‌های اجرایی نیست. البته روی کاغذ خوب است اما واقع‌بینانه نیست. نقطه پذیرش مرا مجاب می‌کند که از این سیستم استفاده کنم. شما فکر می‌کنید نقطه مصرف کیف پول برای چه خریدهایی است؟

 

*خریدهای خرد.

مثلا چقدر؟

 

* الان با کاهش ارزش پول، تعریف خرید خرد فرق می‌کند؛ از 200 هزار تومان تا یک میلیون و مانند آن.

خیر! کیف پول برای این خریدها نیست. کیف پول مربوط به خریدهای زیر 20 هزار تومان است که مثلا فرد بتواند سوار تاکسی شود. عدد آن باید ریسک‌پذیر باشد. این تعاریف اگر درست مطرح نشود، بیزینسی شکل می‌گیرد که مبنای ایجاد آن با خود بیزینس منافات دارد و پروژه، زمین می‌خورد چون مفروضات، چیز دیگری است اما نقطه اجرایی، چیز دیگری تعریف می‌کند.

 

*البته بحث درآمدی آن هم جذاب است.

نقطه درآمدی آن، رسوب پول است.

 

*رسوب پول به بانک می‌رود. باید به بانک گفته شود که سهم بدهد. تکلیف چیست؟

این برمی‌گردد به مدل اجاره کارت‌خوان. الان بانک‌ها چطور از‌PSPها، کارت‌خوان اجاره می‌کنند؟ این موضوع هم همان راه را می‌رود.

 

*اینکه نه به نفع بانک است نه به نفعPSP.

بانک می‌گوید چقدر برای من رسوب ایجاد شده است؛ مثلا 3 هزارم درصد یا فلان میزان را به PSP می‌دهم؛ یعنی از محل توسعه رسوبی که ایجاد می‌شود چون منابع ارزان‌قیمت است، درصدی را به PSP می‌دهد. این مسیری است که پیموده شده و به نتیجه نرسیدیم و دوباره قصد داریم همان مسیر را طی کنیم! مشکل اینجاست که رگولاتور پشت درهای بسته تصمیم می‌گیرد و با شرکت‌ها و فعالان این حوزه هم‌اندیشی نمی‌کند. به عنوان مدیرعامل یکی از شرکت‌های PSP، بنده هیچ مستند مکتوبی از بانک مرکزی دریافت نکردم که مثلا قرار است درباره QR یا مانند آن کار شود و نظرات ما را هم جویا شوند.

 

*البته بانک مرکزی می‌گوید ما با بانک‌ها و‌PSPها همفکری می‌کنیم.

شاید با تعداد خاصی از‌PSPها مشورت می‌کنند اما جلسه‌ای با حضور تمام شرکت‌های پرداخت الکترونیکی نگذاشته‌اند.

 

*شاید شما نبودید! چون اخیرا با یکی از مدیران بانک مرکزی صحبت می‌کردم، اشاره داشتند که 18 مورد از کی‌پاد قبلی با حضور فعالان این حوزه استخراج کردیم و داریم روی آن کار می‌کنیم.

از ما که دعوت نشده. به هرحال ان‌شاءا... ابلاغ شود و ما هم ببینیم سیاست چیست.

 

*پس معتقدید اگر کارمزد نباشد، مسیر به این راحتی باز نمی‌شود؟

نقطه درآمد PSP باید مشخص شود و اگر نشود باید از راه‌های دیگر کسب درآمد کند و این راه‌های دیگر، صنعت پرداخت الکترونیکی را دچار اعوجاج می‌کند.

 

* به نظر می‌رسد یکی از راه‌های دیگر کسب درآمد، همکاری با سایت‌‌های خلاف باشد!

همه چیز ممکن است.

 

*برگردیم به سیاست‌های شرکت.

درباره اپلیکیشن موبایل، بعد از بررسی متوجه شدیم دارای ضعف‌هایی است و چون دنبال این نبودیم که یک کار مشابه انجام دهیم، راجع‌به یک «سوپر اپ» صحبت کردیم که قادر باشد تمام خدمات حوزه مالی بانک اقتصاد نوین را پشتیبانی کند و فرد با ورود به اپلیکیشن به تمام خدماتی که در گروه مالی اقتصاد نوین ارایه می‌شود، دسترسی پیدا کند از جمله خدمات بانکی، پرداخت، بیمه، سرمایه‌گذاری و... که اتفاقا مسوولان بانک، حمایت زیادی داشتند و ان‌شاءالله از ابتدای سال 99 در دسترس عموم قرار می‌گیرد.

 

*بحث‌های قانونی که بخواهید خدمات بانکی را روی اپلیکیشن PSP ارایه کنید، مشکلی ندارد؟

این اپلیکیشن، دیگر اپ PSP نیست و اپلیکیشن گروه مالی است.

 

* بانک مرکزی با این توجیه که این اپلیکیشن یک سرویس بانکی است، به شما اجازه فعالیت می‌دهد؟

چون اپلیکیشن زیرنظر بانک است، تمام سرویس‌ها هم همین‌طور است.

* بالاخره مالکیت آن با PSP است یا بانک؟

قضیه مالکیت، مطرح نیست. اگر باید بانک باشد، خب بانک است. اینجا یک شرکت صددرصدی است که این شرکت‌ها یکی از مزایایی که باید از آن استفاده کنند، همین فضاهاست. بنده چون با PSPهای دیگر هم کار کردم و نوع روابط‌شان با بانک‌های بالادستی را می‌دانم، باید عرض کنم طی این مدت که در خدمت دوستان در بانک اقتصاد نوین هستم، یک اتفاق خوب در پرداخت نوین رخ داده است. عملا ما بخشی از بدنه بانک هستیم. نگاه بانک به ما، نگاه به یک شرکت نیست بلکه نگاه به بخشی است که درون بانک در حال فعالیت است. ما در کمیته‌های بانک عضویت داریم، در تصمیم‌گیری‌ها دخیل هستیم و مسوولیت برخی پروژه‌های بانک در حوزه‌های مختلف حتی فراتر از پرداخت، به ما واگذار می‌شود. این اتفاق مهمی است که حداقل من در سوابق فعالیتم در جایی مشاهده نکردم. این امر، موجب می‌شود که سوپر اپ شکل بگیرد. بنابراین ما تمام ملزومات یک گروه مالی را داریم. بحث مالکیت خیلی مطرح نیست. بعید می‌دانم بانک مرکزی، ایرادی به این موضوع داشته باشد اما اگر هم مشکل قانونی داشته باشد، مالکیت با بانک است. مهم این است که یک سرویس منحصربه‌فرد، ارایه شود. نگرش ما گروهی است و نگاه به شرکت خاص نیست. بانک هم همین نگاه را دارد.

 

* پس در حقیقت توازنی در عملکرد گروه ایجاد می‌کنید که کار زمین نماند.

تلاش می‌کنیم هم‌افزایی اتفاق بیفتد. ضمن اینکه بخش دیگری که سیاست کلی آن توسط بانک دنبال می‌شود جریان انتقال دیجیتال است. در این زمینه، مهم‌ترین موضوع، دیتای تولیدشده و استفاده بهینه از آن است. این‌ها بحث‌هایی است که در بانک اقتصاد نوین به خوبی شکل گرفته و در حال پیشروی است و ما هم به عنوان یک بازوی اجرایی باید تعهدمان را به بانک اثبات کنیم. در این خصوص، شرکت پرداخت نوین طی مذاکراتی با بانک، به عنوان بازوی توسعه کارت اعتباری بانک اقتصاد نوین شناخته شده است و ما solution کارت اعتباری داریم تا آن را به عنوان بخشی از سبد محصول توسعه کسب‌وکار بانک و شرکت پرداخت نوین لحاظ کنیم. ان‌شاءا... ابتدای سال 99، کارت اعتباری گروهی ارایه می‌شود.

 

* یعنی کارت اعتباری سازمانی ارایه می‌دهید؟

بله. ما شخص‌محور نیستیم. بانک، شخص‌محور است. ما روی شبکه خاصی تخفیفات ویژه‌ای می‌دهیم و ارقام ما ممکن است متفاوت باشد.

 

*سقف و کف اعتبار مشخص است؟

این اعتبار، در محدوده قوانین بانک مرکزی است. سقف آن، 50 میلیون تومان است. بانک مرکزی، بانک‌ها را ملزم کرده که تمام وام‌های خرد در قالب کارت اعتباری باشد و عدد آن همین رقم است که افزایش آن بستگی به سیاست‌های بانک مرکزی دارد. در این خصوص، ضامن کارت اعتباری گروهی، موسسه‌ای است که پرسنل در آن کار می‌کنند. آنها حاضر نیستند تا سقف 50 میلیون را قبول کنند و حداکثر، سنوات پرسنل یا مواردی را مدنظر قرار می‌دهند که بعدا به مشکل برنخورند. در همین زمینه، ما درخواست‌هایی داشتیم که حتی تا 10 میلیون هم نمی‌رسید اما خودمان را موظف می‌دانیم خدماتی را تسهیل کنیم که فرد با آن کارت، بتواند تخفیف بگیرد و خریدهای بهتری انجام دهد.

 

* فکر نمی‌کنید این شبکه، بعدها به خاطر رقابت نامناسب و مانند آن، دچار مساله شود؟

ما معمولا با سازمان‌ها و مجموعه‌هایی مذاکره می‌کنیم که در تصمیم‌گیری‌های خود ثبات دارند.

 

*در ماجرای سوپر اپ و تمرکز آن روی بانک اقتصاد نوین، نگاه به بیرون و همکاری با سایر بانک‌ها و رقبا ندارید؟

در قضیه پلتفرم مهم نیست طرف مقابل چه کسی باشد. ما پلتفرم را راه‌اندازی می‌کنیم ولی در حال حاضر تمرکزمان روی بانک اقتصاد نوین است.

 

*بقیه بانک‌ها چطور؟

حجتی: بستگی به مذاکرات و سیاست‌های کلی بانک دارد. دلیل اینکه الان نمی‌گوییم اپلیکیشنِ پرداخت است و آن را به عنوان اپلیکیشن گروه مالی معرفی می‌کنیم، نامشخص بودن سیاست‌های بانک مرکزی است.

عصر ارتباط: نام آن هم تغییر کرده؟

فعلا با همان عنوان «نوین‌پی» جلو می‌‌رویم تا با بانک درباره برند آن مذاکره کنیم. بالاخره یک نوین دارد! هرچقدر گستره آن بازتر باشد، عمق نفوذش در جامعه بیشتر خواهد بود.

 

*فارغ از این موارد، برنامه سال آینده پرداخت نوین چیست؟

سال آینده، سال جهش شرکت در حوزه‌های نوسازی و بهسازی ناوگان کارت‌خوان، توسعه اپلیکیشن، فراباشگاه و توسعه همکاری با سایر بانک‌هاست و بودجه آن هم در حال نهایی شدن است. همچنین تلاش می‌کنیم شرکت وارد بورس شود و سیاست‌ها را نیز در همین راستا پیش می‌بریم.

 

* یعنی سال 99، پرداخت نوین وارد بورس می‌شود؟

ما در حال آماده‌سازی زیرساخت‌های آن هستیم چون ورود به بورس، زیرساخت مالی و... نیاز دارد تا کلید ورود به فرایند بورس شکل بگیرد ضمن اینکه پلان ما این است که تا سال 1400 در بین پنج شرکت اول در حوزه پرداخت الکترونیکی باشیم؛ این هدف‌گذاری را واقع‌بینانه مطرح کرده‌ایم.

 

* تمرکزتان بر پرداخت‌های غیرحضوری است؟

ببینید باید سبد محصول‌مان کامل باشد. در نگاه اول، نمی‌توانیم بگوییم فقط در حوزه کارت‌خوان فعالیت می‌کنیم. در بدنه شرکت باید آنقدر آمادگی وجود داشته باشد که اگر توسعه خاصی روی یک حوزه داده شد، قابلیت توسعه را در بخش‌های دیگر هم داشته باشید. البته این موضوع بستگی به کشش بازار و فرهنگ بازار دارد.

 

* و البته هزینه - فایده؟

دقیقا. یکی از دلایلی که روی سوپر اپ کار می‌کنیم همین موضوع هزینه - فایده است. پلتفرم‌ها و زیرساخت آماده است و در سال آینده، آن را را‌اندازی می‌کنیم. در شش ماه گذشته، بیزینس‌های زیادی از شرکت خارج شده بود و ما ناچار شدیم روی یک‌سری از بیزینس‌ها، پایش کنیم و افت تراکنش زیادی در حوزه CNP یا همان تراکنش بدون کارت، به خاطر خروج 780 از مجموعه، ایجاد شد که در آمار شاپرک کاملا خود را نشان می‌دهد.

 

* در صنعت پرداخت، تمرکز روی آمار شاپرک است در حالی که این آمار به گونه‌ای عددسازی است. تعداد تراکنش است نه سود!

درست است اما همین جریان باعث یکسری مفسده‌ها مانند پمپاژ تراکنش شده است. اگر بررسی کنید عملا اینکه چه کسی سود یا زیان می‌کند، موضوع، جالب‌تر می‌شود. امیدوارم این قضایا، روزی شفافیت بیشتری پیدا کند.

 

* نگاه شما و هیات مدیره که روی عدد تراکنش نیست و روی سود است. درست است؟

حتما همین طور است. خوشبختانه در ترکیب اعضای هیات مدیره ما، سه نفر از اعضای ارشد بانک هستند و بازدهی را مدنظر دارند. امیدواریم که قضیه سودآوری را بتوانیم مدیریت کنیم. البته با توجه به اینکه مشکلات ما بسیار زیاد بود، تا حالا نتایج خوبی گرفتیم و رضایتمندی نسبی کسب کردیم.

 

* به‌طور خلاصه، وضعیت صنعت پرداخت را در سالی که گذشت، چطور ارزیابی می‌کنید؟

تفاوت خاصی با سال‌های گذشته نکرده است؛ یعنی از نظر من اتفاق خاصی در سال 98 رخ نداده است جز جابه‌جایی بیزینس‌ها بین این شرکت و آن شرکت.

 

* البته هزینه‌ها که از سال 97 چند برابر شد.

بحث هزینه‌ها که خیلی وحشتناک است مانند سایر صنایع مشابه ما. اما اتفاقی که موجب رشد یا شکست صنعت پرداخت شود، رخ نداده است. نرخ تورم افزایش یافته، هزینه‌ها بالاتر رفته و قدرت خرید مردم کاهش پیدا کرده و تراکنش‌ها به سمت خردتر شدن سوق پیدا کرده است. نرخ رشد تراکنش براساس آمار شاپرک، بیانگر روند مثبت نیست. اگر هم مبلغ آن را لحاظ کنیم فقط فراوانی آن زیاد شده است. این‌ها تاثیر روی رفتار جامعه است اما صنعت رشد نکرده است. اینکه کاری تسهیل شده باشد یا کانال جدیدی ایجاد شده باشد، مشاهده نکردم. در همین زمینه باید عرض کنم ما مجموعه‌ای به نام نوین‌تک داریم که در حوزه‌های مختلف به جز مالی و بانکی شتاب‌دهنده بوده و در حال تبدیل شدن به حوزه فین‌تک است.

 

*چرا تمرکز فقط روی فین‌تک است؟

اصل موضوع این است که تمام شرکت‌ها بتوانند یک زنجیره کامل باشند و اگر در قالب یک لوپ کامل نباشند، قادر به ارزش‌آفرینی نیستند. بنابراین سیاست کلی این است که به تدریج این شتاب‌دهنده به سمت صنایع مالی سوق پیدا کند.

 

* نوین‌تک، زیرمجموعه PSP است یا بانک؟

زیرمجموعه PSP.

 

* پس الان PSP در حوزه نوین‌تک، هم در زمینه سرمایه‌گذاری می‌تواند فعال باشد هم در عرصه پرداخت.

تا کنون در حوزه سرمایه‌گذاری بوده و بازخورد آن به‌‌طور مستقیم به سمت PSP یا بانک نبوده است. تلاش می‌کنیم به سمت یک زنجیره کامل حرکت کنیم.

 

*‌ یعنی استارتاپ‌های فعال در این حوزه چنانچه پیشنهاد خوبی داشته باشند، می‌توانند به سمت شما بیایند؟

بله قطعا.

 

* قبلا درباره هزینه‌ها صحبت کردیم. الان هزینه کاغذ کارت‌خوان، کم نیست. قضیه به جایی رسیده که جدا کردن کاغذ از دستگاه امکان‌پذیر نیست و یک جورهایی توهین‌آمیز است. و این موضوع را درک نمی‌کنم. می‌تواند به مشتری پیامک شود که البته آن هم برای PSP هزینه‌بر است یا روی اپلیکیشن و پیام‌رسان طراحی شود. اصولا آیا ارایه این رسید به مشتری، الزام دارد یا همان رسید بانکی که پیامک می‌شود، کافی است؟ البته برخی بانک‌ها مانند بانک ملت، زیر 30 هزار تومان پیامک نمی‌دهد مگر اینکه هزینه آن به‌طور مجزا پرداخت شود. آیا شاپرک نباید به سمت حذف کاغذ حرکت کند؟

شاپرک در این موارد، معتقد است تصمیم‌گیرنده، بانک مرکزی است. باید یک جاهایی هم به بانک مرکزی در زمینه مسایل حقوقی، حق داد چون برخی اوقات عدم تحویل رسید، موجب کلاهبرداری‌های عجیب می‌شود. با یک صفر کم و زیاد، رقم برداشت پول، به‌طور اساسی تغییر می‌کند و بعضا پیامکی هم در کار نیست یا اصلا فرد موبایل ندارد. معمولا این موضوع در خصوص افراد مسن اتفاق می‌افتد. این قضایا، آسیب‌های جدی به جامعه وارد می‌کند. ما با پلیس فتا همکاری داریم و کاملا این جریانات را رصد می‌کنیم. این هزینه، باید معقول باشد و بانک مرکزی هم معتقد است اگر این الزامات را برداریم جمع کردن تبعات آن کار دشواری خواهد بود. با این کار، کارت‌خوان‌های PSPها نیز از ارایه رسید، شانه خالی ‌می‌کنند تا هزینه‌های خود را کاهش دهند. در این حالت، باری که روی قشر آسیب‌پذیر ایجاد می‌شود، بسیار زیاد است. اگر مسوولیت اجتماعی داشته باشیم، ارایه رسید، لازم است. ضمن اینکه طبق قوانین شاپرک، ابعاد رسید، مشخص است و نباید غیراستاندارد باشد. ما هم رسیدهای کارت‌خوان خودمان را با استاندارد شاپرک، تعریف کردیم.